У Росії вдвічі впали видачі іпотеки після згортання пільгових програм

Скасування іпотеки з держпідтримкою та переформатування інших пільгових програм у Росії призвели до обвалу видач іпотеки в липні. За місяць було видано кредитів на 348,5 млрд руб., що в понад удвічі (на 56%) менше, ніж у червні, коли банки видали 788 млрд руб. іпотеки.

Такі дані показав експрес-моніторинг Frank RG, передає The Moscow Times.

Головні причини – згортання пільгової іпотеки та високі відсоткові ставки за ринковою.

Так, із 1 липня припинено дію наймасовішої програми "іпотека з держпідтримкою", змінено умови "сімейної іпотеки". Ліміт ІТ-іпотеки був обраний ще в червні, наприкінці липня її було продовжено, але умови погіршилися (зокрема, вона більше не діє в Москві та Санкт-Петербурзі).

У липні банки видали втричі менше пільгової іпотеки, ніж у червні, – 222 млрд руб. У червні з держпрограм було видано близько 80% кредитів на 629 млрд руб.

Попит на звичайну ринкову іпотеку обмежений високими ставками. Вони ще більше зросли після того, як Центробанк РФ наприкінці липня підвищив ключову ставку із 16 до 18%. Цього тижня про підвищення ставок оголосили два головні іпотечні кредитори, держбанки "Сбер" та ВТБ. У "Сбері" вони починаються від 19,5%, у ВТБ – від 20,5%.

За словами голови ЦБ Росії Ельвіри Набіулліної, липневі результати будуть не дуже показовими, оскільки дані за червень завищені (люди поспішали встигнути взяти пільговий кредит, поки можна), а за липень, навпаки, занижені.

Раніше директорка департаменту фінансової стабільності Центробанку РФ Єлизавета Данілова заявила, що більшості росіян, які оформили пільгову іпотеку, доведеться виплачувати кредит навіть після виходу на пенсію.

Як повідомлялося, за даними російського ценробанку, у четвертому кварталі минулого року майже кожен другий позичальник у Росії брав іпотеку з перспективою, що на платежі йому доведеться витрачати більше 80% своїх доходів.

При цьому, станом на кінець 2023 року середній термін виплати іпотеки у РФ збільшився до 302,3 місяця (понад 25 років). У травні цього року через прагнення росіян взяти іпотеку до закінчення терміну дії пільгових програм строки погашення кредитів збільшилися в середньому до 303,7 місяця.

Нагадаймо, з 2020 року в Росії діяла пільгова іпотека на житло у новобудовах, яка була запущена урядом як антикризовий захід. Згідно з її умовами, можна було купити житло в кредит під 8% річних з початковим внеском 20%. Однак з 1 липня цього року більшість пільгових іпотечних програм у Росії згорнули, а ринкові ставки за іпотекою перевищили 18% річних, що зробило кредити на житло недоступними для більшості росіян.

Автор: Галина Ялівець