С 1 февраля в Украине вводятся новые ограничения на переводы с карты на карту: какие лимиты ожидают пользователей?

С 1 февраля в украинских банках вступят в силу лимиты на переводы денег с карты на карту и по реквизитам. Эти новые ограничения будут касаться клиентов, не имеющих подтвержденных доходов.

Более подробную информацию о изменениях в правилах банковских операций можно найти на РБК-Украина.

Причины введения ограничений банками

В декабре 2024 года несколько крупных банков Украины и ассоциаций подписали Меморандум о прозрачности работы рынка платежных услуг.

В документе упоминается о введении лимитов на переводы денег, классификации клиентов по группам риска, проверках ФЛП и прочее. Однако нововведения касаются только тех клиентов банковских услуг, которые не могут подтвердить легальность своих доходов.

Национальный банк Украины и подписанты Меморандума объясняют, что цель данной инициативы заключается в:

• снижении теневого сектора экономики;
• борьбе с мошенническими финансовыми схемами, в частности, с использованием "дропов" (клиенты, которые за вознаграждение предоставляют доступ к своим картам или счетам для сомнительных операций);
• приведении украинского банковского сектора к единым стандартам и требованиям законодательства ЕС.

По состоянию на 27 января 2025 года, к Меморандуму присоединились 44 банка и 2 платежные системы (Ощадбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк, ПУМБ, Универсал Банк, Сенс Банк, системы платежей NovaPay, RozetkaPay и др.).

Лимиты с 1 февраля: какие переводы, суммы и новые правила

С октября прошлого года для украинцев установлен лимит НБУ на переводы денег физических лиц с карты на карту (Р2Р) в размере 150 тыс. грн в месяц.

Согласно Меморандуму, с 1 февраля 2025 года вводятся ограничения не только на Р2Р-переводы, но и на исходящие переводы по реквизитам IBAN в национальной и иностранной валютах.

Эти ограничения будут применяться к клиентам без подтвержденных доходов, в зависимости от того, к какой группе риска они относятся:

• клиенты "высокой" группы риска – лимит 50 тыс. грн в месяц;
• клиенты "средней" и "низкой" групп риска - лимит 150 тыс. грн в месяц (с 1 июня - 100 тыс. грн).

При этом Меморандум не определяет степень "рискованности". Каждый банк будет использовать свои критерии оценки при открытии счета и в процессе дальнейшего обслуживания клиента.

В то же время, в документе указано, что для клиентов "высокой" группы риска должны применяться усиленные меры проверки в каждом конкретном случае. Клиентов "низкой" и "средней" групп риска будут проверять по упрощенной процедуре.

Фото: банки устанавливают три "группы риска" для клиентов (Виталий Носач, РБК-Украина)

Банки также введут ограничения на количество счетов (кредитные, депозитные и счета для выплат по госпрограммам не учитываются). У клиента без подтвержденных источников доходов может быть не более 3 счетов в одной валюте.

Финансовые учреждения будут углубленно изучать бизнес-деятельность новообразованных ФЛП (до 6 месяцев) 1 группы налогообложения и проводить мониторинг операций по счету в соответствии с суммой среднемесячного дохода. ФЛП на общей или упрощенной системе 2-3 групп будут проверять по собственным критериям риск-ориентированного подхода.

Банки будут осуществлять круглосуточный мониторинг платежных операций с особым вниманием к операциям в ночное время (с 24:00 до 06:00) для выявления случаев нехарактерного финансового поведения и противодействия мошенническим схемам.

Кому лимиты не будут применяться

Ограничения на переводы не коснутся клиентов банков с подтвержденными доходами (зарплатных клиентов и других), а также волонтеров, деятельность которых подтверждена документально (в соответствии с постановлением НБУ №18 от 24.02.2022 "О работе банковской системы в период военного положения").

Лимиты не будут применяться к операциям по переводу средств между двумя счетами, которые клиент открыл в одном банке.

Как пояснил глава НБУ Андрей Пышный, банковские ограничения будут касаться не более 1% клиентской базы. Это исключительно те клиенты, которые не предоставили документальное подтверждение своих доходов, особенно те, кто определен как "высокорисковые".

"Если вы работаете "вбелую", получаете "белую" зарплату или можете другим способом документально подтвердить свои доходы, для вас вообще ничего не изменится. Как это не изменилось для вас и в октябре 2024 года, когда НБУ сделал первый шаг к решению проблемы с дропами, определив общую рамку для всех клиентов", - отметил Пышный.

Фото: лимитов не будет для зарплатных клиентов (Виталий Носач, РБК-Украина)

Глава Нацбанка добавил, что успешная реализация Меморандума может стать шагом к досрочному снятию временного лимита на P2P-переводы, введенного в октябре 2024 года на полгода.

Документы для подтверждения доходов

Нововведения с 1 февраля не требуют обновления данных о доходах клиентов банков.

"Меморандум не содержит требований по дополнительной идентификации, так как она уже была проведена при открытии счета", - объяснял Андрей Пышный.

Если клиент хочет провести операцию, превышающую установленный лимит, необходимо предоставить документальное подтверждение происхождения средств.

Это могут быть сформированные в электронном виде справки ОК5 и ОК7, налоговая декларация, зарплатные ведомости, подтверждение зачислений от государственных органов, подтвержденные доходы членов семьи, подтверждение волонтерской деятельности.

При подготовке материала использовались: текст Меморандума о прозрачности функционирования рынка платежных услуг, публикации Ассоциации украинских банков, сообщение главы НБУ Андрея Пышного в Facebook.